En cas de décès de l’assuré,
le capital restant dû est immédiatement payé auprès de la banque prêteuse.
Le bien après réglement de la succession, appartient aux héritiers.

Cette garantie est toujours associée à la garantie Décès.
L’assuré est en PTIA lorsqu’il se trouve à la suite d’une maladie ou d’un accident, médicalement dans l’impossibilité absolue et définitive de se livrer à une occupation ou à un travail quelconque lui procurant gain et profit et si son état l’oblige, en outre, à recourir à l’assistance d’une tierce personne pour accomplir les actes ordinaires de la vie.
Comme pour la garantie décès le capital restant dû est payé à la banque.
La dette bancaire est annulée et le bien  appartient à l'assuré qui est libre d’en faire ce qu'il veut : par exemple le vendre et percevoir l’intégralité du capital de la vente.

L’assuré est en IPT lorsqu’il se trouve à la suite d’une maladie ou d’un accident, dans un état physique ou mental le mettant dans l’impossibilité totale, permanente et présumée définitive de se livrer à un travail ou à une occupation susceptible de lui procurer gain ou profit.
 
Cette garantie prévoit : pour la très grande majorité des contrats du marché :
-  le paiement des échéances jusqu’à la fin du prêt pour la très grande majorité des contrats du marché ;
- ou (rarement) le paiement immédiat du capital restant dû indiqué au tableau d’amortissement.
 
Quelles sont les différences entre ces 2 modes d’indemnisations ? :
1er mode d’indemnisation :
L’assureur prend en charge le paiement mensuel des échéances du prêt jusqu’à son terme, mais ne procède pas comme en P.T.I.A. au paiement immédiat et intégral du solde restant dû.
2 inconvénients majeurs:
1° L’assuré invalide n’est pas désendetté et n’est pas définitivement propriétaire de son bien. Cela lui interdit pratiquement de prendre la décision de vendre, car après la vente, le notaire remboursera à la banque le solde restant dû et l’assuré qui percevra la différence, perdra tous les bénéfices de l’assurance !!!
2° L’assuré est régulièrement convoqué à des expertises médicales par le médecin-expert de l’assureur. Si par chance et au fil du temps son état de santé s’améliore, il perdra le bénéfice du classement en 2^ème catégorie (en dessous du taux d’invalidité de 66%) et la prise en charge sera supprimée.
Avantage pour la compagnie : elle ne débourse pas le capital immédiatement mais étale le règlement sur X années (avec un espoir de guérison lui permettant d’interrompre le paiement).

2ème mode d’indemnisation :
Comme en P.T.I.A. le capital restant dû est immédiatement réglé auprès de la banque.
L’assuré devient totalement propriétaire de son bien et peut en faire ce que bon lui semble (le vendre par exemple et récupérer l’intégralité du capital). C'est la formule qu'il faut privilégier et qui est retenue dans les contrats :
- Assurance-de-mon-pret.com de CABIP
- Pérénius d'AFI Europe
- SuperNovaterm et Jeune Emprunteur d'AIG Vie
- et Assurance prêts de MUTLOG

Cette garantie est très rarement proposée dans les contrats individuels du marché. C'est une garantie optionnelle sur A.D.M.P.com de CABIP et incluse dans le contrat MUTLOG.
On la trouve aussi dans certains contrats groupe de banques.
Cette garantie prévoit la prise en charge partielle de l’échéance du prêt. 

Elle est très importante mais souvent négligé. Elle permet à l'assuré qui est par exemple invalide à 50 % (ce qui est déjà un lourd handicap) et qui peut perdre son emploi et difficilement se recycler, de voir son échéance partiellement prise en charge afin d'éviter la catastrophe financière.

Lorsque l’assuré est en arrêt médical et après un délai de carence (franchise) généralement de 90 jours, les échéances du prêt et les primes d’assurances sont prises en charge par l’assureur. 
 
Plusieurs niveaux de franchises possibles, influant sur le tarif : 
- 15, 30, 45 ou 60 jours, ce qui est très important pour les TNS (commerçants/artisans) ou les Professions Libérales ;
- 90 jours, franchise classique à tous les contrats du marché
- et 180 jours, franchise pour les salariés bénéficiant de régime de prévoyance et de couverture de salaires de longues durée de par leurs professions ou Conventions Collectives de travail. 
 
Au terme d’un arrêt de longue maladie (maximum 3 ans), le médecin conseil du régime maladie obligatoire classera l’assuré en Invalidité 3^ème, 2^ème ou 1^ère catégorie.
Dans ce cas, cette garantie I.T.T. cessera et l’assuré bénéficiera soit de la garantie P.T.I.A., ou soit de la garantie I.T.D..

ATTENTION :
Il y a 2 possibilités de prestations sur le marché :
- la 1ère, la plus fréquente : Prise en charge totale de l'échéance pendant toute la durée de l'arrêt de travail déduction faite de la franchise, (montant proraté selon la quotité d'assurance souscrite à l'adhésion)

- la 2ème, plus récente et de plus en plus utilisé par les contrats groupe de banque : 
 Prise en charge des échéances pendant toute la durée de l’invalidité ITT ou IPT avec déduction de la franchise et proratée à la quotité souscrite.
Toutefois le montant de la prestation versée ne pourra pas être supérieur à la perte de revenu subie par l’emprunteur.
La perte de revenu est la différence entre le revenu de « référence » de l’emprunteur avant l’arrêt de travail et son revenu de « remplacement » tenant compte de toutes les prestations perçues par l’assuré (Sécurité Sociale ou autres organismes assimilés et  Régime de Prévoyance Collective Entreprise)

Elle prévoit la prise en charge partielle des échéances du prêt à hauteur de 50 % en cas de reprise thérapeutique du travail à temps partiel qui est fréquemment favorisée par les médecins, mais jusqu’à présent n’était pas couverte dans les contrats d’assurances emprunteurs.
 
L’assuré  n’était donc pas encouragé pour la reprise du travail à mi-temps car il voyait la prise en charge de son échéance s’interrompre.
Avec le contrat Assurance-de-mon-pret.com, la reprise professionnelle peut se faire en douceur et sereinement.
Garantie dans le contrat A.D.M.P.comde CABIP